So holen Sie das Beste aus Ihren Zahlungsabwicklungsgebühren heraus

Regulatorische Anforderungen setzen die Erotikbranche zunehmend unter Druck. Um die Vorschriften einzuhalten, benötigen Händler Tools, die bei der Inhaltsmoderation, der Altersüberprüfung und der Betrugsbekämpfung helfen.

Leider belasten die Gebühren für diese Tools die Gewinnmargen der Händler – einschließlich der Gebühren, die von Zahlungsdienstleistern erhoben werden.

Haben Sie das Gefühl, dass Ihre Zahlungsgebühren steigen? Fragen Sie sich, ob Sie einen wettbewerbsfähigen Tarif erhalten oder zu viel bezahlen? In einer Zeit, in der Händler der Erotikbranche Hilfe benötigen, um zusätzliche Kosten auszugleichen, können Ihnen die folgenden Tipps dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie einen fairen Preis für Ihre Zahlungsabwicklungsdienste erhalten.

Ist Ihr Umsatzvolumen gewachsen, seit Sie mit Ihrem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten? Wenn ja, erkundigen Sie sich, ob Ihnen das neue Wachstum möglicherweise eine Tarifsenkung einbringen könnte.

1. Kennen Sie Ihr Preismodell

Zunächst müssen Sie verstehen, wie sich Ihre Gebühren tatsächlich zusammensetzen. Wenn Sie direkt mit einer Bank zusammenarbeiten, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie nach dem „Interchange Plus“-Modell (IC+) abgerechnet werden. Bei IC+ berechnet die Bank Ihnen die Kosten der Kartenmarken zuzüglich ihres eigenen Aufschlags. Ihr Kontoauszug gliedert sich in nicht verhandelbare Kartenmarken- und Interchange-Gebühren, die die direkten Kosten der Bank darstellen, sowie in Verarbeitungsgebühren, die die Marge der Bank ausmachen.

Banken können auch andere Gebühren erheben, wie z. B. Gebühren für Adressüberprüfungsdienste, Autorisierungs- und Ablehnungsgebühren, Rückbuchungsgebühren, monatliche Abrechnungsgebühren, Mindestgebühren und zahlreiche andere Gebühren, die die Seiten Ihrer Händlerabrechnung füllen können.

2. Kennen Sie Ihren effektiven Satz

Ihr effektiver Satz ist die Summe aller Gebühren, die bei der Abwicklung Ihres gesamten Umsatzvolumens anfallen. Diese Art der Preisgestaltung ist sehr transparent, da Sie die Kosten und den Aufschlag der Bank klar erkennen können. Manche Händler gehen jedoch davon aus, dass, wenn die Bank einen Interchange-Plus-2%-Satz angibt, diese 2 % ihre Kosten darstellen. Dann sind sie nach den ersten paar Abrechnungsmonaten überrascht, wenn sie feststellen, dass ihr effektiver Zinssatz eher bei 7 % liegt. Diese zusätzlichen 5 % setzen sich aus den Interchange-Kosten der Kartenmarken und der Marge der Bank zusammen. Im Laufe der Zeit können sowohl von den Kartenmarken als auch von den Acquirern zusätzliche Gebühren hinzukommen.

Wenn Sie derzeit nach einem IC+-Modell abrechnen, stellen Sie sicher, dass Ihr Team jeden Monat genau auf den effektiven Satz achtet. Wenn Sie feststellen, dass dieser effektive Satz im Laufe der Zeit steigt, wenden Sie sich an Ihre Bank und bitten Sie um eine Überprüfung, damit Sie besser verstehen, was den Anstieg des effektiven Satzes verursacht.

3. Prüfen Sie Ihre Monatsabrechnungen sorgfältig

Achten Sie genau auf Ihre Monatsabrechnung von der Bank. Wir haben mit einem Händler zusammengearbeitet, der verärgert war, weil seine Gebühren stiegen und er nie darüber informiert worden war – zumindest glaubte er das. Als ich das Problem bei der Bank eskalierte, stellte sich heraus, dass diese bereits auf dem Kontoauszug des Vormonats angekündigt hatte, eine Gebührenerhöhung der Kartenmarken weiterzugeben. Solche Gebühren schleichen sich oft im Laufe der Zeit ein, daher lohnt es sich, wachsam zu sein.

4. Analysieren Sie Ihren Kartenmix

Wenn Sie einen IC+-Vertrag mit Ihrer Bank haben, schauen Sie sich die Zusammensetzung Ihres Transaktionsvolumens an. Verschiedene Karten haben unterschiedliche Interchange-Gebühren. Debitkarten haben beispielsweise niedrigere Bearbeitungskosten als Kreditkarten. Firmenkarten und Prämienkarten verursachen höhere Kosten. Karten mit höheren Kosten können den effektiven Zinssatz erhöhen.

5. Bewerten Sie grenzüberschreitende Kosten

Betrachten Sie Ihren grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr. Wenn Sie beispielsweise über die USA abwickeln und einen erheblichen Anteil an EU-Zahlungsverkehr haben, zahlen Sie höchstwahrscheinlich grenzüberschreitende Gebühren – die sich summieren können. In dieser Situation würde die Einrichtung einer Abwicklung in Europa Ihnen nicht nur helfen, Ihre Gebühren für diesen Zahlungsverkehr zu senken, sondern auch Ihre Genehmigungsrate steigern. Eine lokale Abwicklung erreicht oft beides.

6. Wägen Sie Festpreis vs. IC+ ab

Die meisten Banken bieten eine Festpreisoption an. Dies erleichtert es Ihnen, Ihre Gebühren im Blick zu behalten und Gebührenerhöhungen schnell zu erkennen. IC+ ist hilfreich, wenn Sie Debit- oder Kreditkarten mit niedrigeren Gebühren oder internationale Transaktionen mit höheren Gebühren verwalten. Ein Festpreis ist für Händler jedoch leichter zu verstehen und abzugleichen.

Zahlungsdienstleister arbeiten alle mit Festpreisen.

Darüber hinaus bietet Ihr Zahlungsanbieter möglicherweise Preisstufen an, die Händler bei höheren Geschäftsvolumina mit einem niedrigeren Tarif belohnen. Auch dies sind feste Tarife, die sehr einfach zu verfolgen sind.

7. Verstehen Sie Tarifweitergaben

Manchmal werden Tariferhöhungen an alle Zahlungsdienstleister weitergegeben. Als Visa im Rahmen seines „Visa Integrity Risk Program“ Preisänderungen einführte, stiegen unsere Kosten in den USA um 10 % plus 10 Cent pro Transaktion. Da diese Erhöhung so erheblich war, mussten wir sie an unsere Händler weitergeben. Es wurde eine klare Benachrichtigung über diese Gebührenerhöhung mit einer Begründung dafür versendet. Tatsächlich sind wir in Europa und Großbritannien gesetzlich verpflichtet, eine 60-tägige Kündigungsfrist einzuhalten und Händlern die Möglichkeit zu geben, ihren Vertrag zu kündigen, wenn sie die Gebührenerhöhung nicht akzeptieren möchten.

8. Vergleichen Sie die Konkurrenz

Im Erotikbereich ist es ratsam, mindestens zwei Zahlungsanbieter zu nutzen, damit Händler Transaktionen zwischen beiden Anbietern aufteilen können. Dies stellt nicht nur sicher, dass Sie einen Backup-Anbieter haben, sondern ermöglicht Ihnen auch, Genehmigungsraten und den Umfang des Supports zu vergleichen.

Wenn Sie sich umschauen, um sicherzustellen, dass Ihre Anbieter wettbewerbsfähig sind, verschafft Ihnen das Verhandlungsmacht, da Sie Ihrem aktuellen Anbieter mitteilen können, dass das Gras woanders grüner aussieht, und ihm die Möglichkeit geben, die Tarife anzupassen, um Ihr Geschäft zu behalten.

9. Nutzen Sie Ihr Wachstum

Ähnlich wie beim Vergleichen der Anbieter kann auch Ihr bestehender Geschäftserfolg Ihnen bei den Tarifen einen Vorteil verschaffen. Ist Ihr Umsatzvolumen gewachsen, seit Sie mit Ihrem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten? Wenn ja, fragen Sie nach, ob das neue Wachstum Ihnen eine Tarifsenkung einbringen könnte oder ob Ihr Anbieter erwägen würde, zusätzliche Stufen einzuführen, um weiteres Wachstum zu belohnen.

10. Nutzen Sie Ihre Compliance-Leistung

Ist Ihr Unternehmen gut geführt, mit wenigen Rückbuchungen und geringem Betrugsrisiko? Wenn ja, kann es Ihnen helfen, bei Zahlungsdienstleistern und Acquirern um eine Ermäßigung der Gebühren zu bitten, wenn Sie diese Informationen vorlegen. Im Rahmen des Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP) müssen Banken eine VAMP-Quote von 0,5 % oder weniger einhalten. Dies ist für Banken, die den Erotikmarkt bedienen, eine Herausforderung. Je niedriger ihre VAMP-Quote ist, desto mehr risikoreiche Geschäfte können sie annehmen. Wenn Sie ein gut geführtes Unternehmen haben, ist das ein Pluspunkt für die Banken und etwas, das Sie für bessere Tarife nutzen können.

Abwicklungsgebühren sollten kein Rätsel sein. Wenn Sie verstehen, wie die von Ihnen gezahlten Preise zustande kommen, und diese Preise regelmäßig überprüfen, können Sie besser einschätzen, ob Sie fair behandelt werden – oder ob es an der Zeit ist, nach einem besseren Angebot zu fragen.

Cathy Beardsley ist Präsidentin und CEO von Segpay, einem Anbieter von Händlerdienstleistungen, der eine breite Palette maßgeschneiderter Finanzlösungen anbietet, darunter Zahlungsabwicklung, direkte Händlerkonten und sichere Gateway-Dienste. Unter ihrer Leitung hat sich Segpay zu einem von vier Unternehmen entwickelt, die von Visa als Anbieter von Internet-Zahlungsdienstleistungen für risikoreiche Geschäfte zugelassen sind. Bei Fragen oder für Unterstützung wenden Sie sich bitte an Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein! oder Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!.