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Argumente für Netzwerktoken bei wiederkehrenden Abrechnungen
Eine abgelehnte Transaktion ist nicht nur ein technischer Fehler, sondern auch ein Verlust an Einnahmen, für die Sie hart gearbeitet haben. Aber es gibt gute Nachrichten für Anbieter von Erwachseneninhalten:
Die gleiche Technologie, mit der die weltweit größten Abonnementdienste Millionen von monatlichen Abonnements reibungslos abwickeln, steht nun auch Ihnen zur Verfügung.
Seit Jahren nutzen Streaming-Giganten wie Netflix Netzwerktoken und Transaktionskryptogramme, um zu beweisen, dass ihre Transaktionen authentisch, sicher und wiederkehrend sind, ohne falsche Betrugswarnungen oder andere Probleme auszulösen, die zu Ablehnungen führen können. Wenn Sie Begriffe wie „Token” oder „Kryptogramm” hören, denken Sie vielleicht, dass es sich um Kryptowährungen, Blockchain, Bitcoin oder digitale Geldbörsen handelt. Tatsächlich sprechen wir jedoch über die fortschrittliche Sicherheitsinfrastruktur, die in Kartennetzwerken wie Visa eingebettet ist. Sie ist der Goldstandard für die Sicherung wiederkehrender Einnahmen und die Steigerung der Genehmigungsraten.
Selbst wenn ein Kunde eine neue physische Karte per Post erhält, kann das bei Ihnen hinterlegte Netzwerktoken automatisch im Hintergrund aktualisiert werden. Sie müssen den Kunden nicht anrufen oder nach neuen Nummern fragen. Das Token funktioniert einfach weiter.
Schauen wir uns einmal an, wie diese Technologie funktioniert, warum sie für die Stabilisierung Ihrer wiederkehrenden Abrechnungen unerlässlich ist und wie Sie von ihren Vorteilen profitieren können.
Was ist ein Transaktionskryptogramm?
Ein Transaktionskryptogramm ist ein einzigartiger, dynamischer Code, der für einen einzelnen, spezifischen Zahlungsvorgang generiert wird. Es dient als digitale Signatur, die die Authentizität dieser einzelnen Transaktion überprüft.
Das Kryptogramm ist nicht nur eine Zufallszahl. Es wird in der Regel aus einer präzisen Kombination von drei Datenpunkten generiert:
- Das Netzwerktoken. Dieses ersetzt die sensible Primärkontonummer (PAN) durch eine nicht sensible Kennung.
- Token-bezogene Daten. Spezifische Metadaten, die mit der Ausgabe des Tokens verbunden sind.
- Transaktionsdaten: Details, die für den Kauf einzigartig sind, wie z. B. der Betrag und das Datum.
Da dieser Code mathematisch an die spezifischen Details dieses Moments gebunden ist, ist er nur für diese eine Transaktion gültig. Das ist ideal für die Betrugsbekämpfung, denn selbst wenn ein Hacker dieses Kryptogramm abfangen würde, wäre es für ihn nutzlos. Er kann es nicht für einen zukünftigen Kauf oder bei einem anderen Händler verwenden, da sich der „Schlüssel“ jedes Mal ändert.
Aus diesem Grund ist dieser Prozess ein zentraler Bestandteil der Sicherheitsinfrastruktur von Visa, die dafür ausgelegt ist, zu überprüfen, ob die Person, die die Belastung veranlasst, der rechtmäßige Karteninhaber ist – oder im Falle wiederkehrender Abrechnungen ein autorisierter Händler. Das Kryptogramm hilft dabei, die Rechtmäßigkeit der Transaktion mit einem viel höheren Maß an Sicherheit zu überprüfen als bei einer herkömmlichen Transaktion mit einer hinterlegten Karte.
Lebenszyklusvorteil: Warum Tokens Kartennummern überlegen sind
Neben der Sicherheit bietet diese Technologie einen weiteren enormen betrieblichen Vorteil. Sprechen wir über die „Haltbarkeit“ der von Ihnen gespeicherten Daten.
Im alten Modell haben Sie die 16-stellige PAN auf der Vorderseite der Kundenkarte gespeichert. Das Problem mit PANs ist jedoch, dass sie „zerbrechlich“ sind. Sie verfallen alle paar Jahre. Sie gehen verloren. Sie werden gestohlen und neu ausgestellt.
Wenn solche Dinge passieren, scheitert Ihre wiederkehrende Abrechnung und Sie sind gezwungen, den Kunden zu kontaktieren, um seine Zahlungsinformationen zu aktualisieren. Oftmals antworten sie nicht und Sie verlieren einen Abonnenten, der eigentlich bezahlen wollte. Dies wird als unfreiwillige Abwanderung bezeichnet und ist ein stiller Killer für Erotikunternehmen.
Netzwerk-Token ändern diese Dynamik vollständig. Da der Token von der Kartenmarke selbst – beispielsweise Visa oder Mastercard – ausgestellt wird, besteht eine direkte Verbindung zum zugrunde liegenden Bankkonto und nicht nur zur Plastikkarte. Selbst wenn ein Kunde eine neue physische Karte per Post erhält, kann der bei Ihnen gespeicherte Netzwerk-Token automatisch im Hintergrund aktualisiert werden. Sie müssen den Kunden nicht anrufen oder nach neuen Nummern fragen. Der Token funktioniert einfach weiter.
Dadurch wird Ihre wiederkehrende Einnahmequelle wesentlich stabiler. Sie verlieren kein Geld mehr durch abgelaufene Karten und halten den Customer Lifetime Value (LTV) hoch, ohne einen Finger zu rühren.
Höherer Durchsatz und Kontostabilität
Warum ist das für Ihr Unternehmen wichtig?
In der Vergangenheit war ein derart ausgefeilter Datenaustausch den Giganten vorbehalten. Unternehmen wie Netflix verfügen über riesige Teams, die sich darum kümmern, jeden Prozentpunkt aus ihren Genehmigungsraten herauszuholen. Sie verwenden Netzwerktoken und Kryptogramme, um sicherzustellen, dass die Bank bei Fälligkeit eines monatlichen Abonnements „Ja“ sagt.
Die Landschaft hat sich endlich verändert. Jetzt hat Ihr Unternehmen Zugang zu derselben Infrastruktur. Für Betreiber im Erotikbereich ist dies aus zwei entscheidenden Gründen eine bahnbrechende Neuerung.
Erstens bekämpft es den größten Feind wiederkehrender Einnahmen: die falsche Ablehnung.
Das ist der Fall, wenn ein legitimer Kunde abgelehnt wird, nur weil die ausstellende Bank die Transaktion als „unsicher“ einstuft. Da das Kryptogramm den Nachweis liefert, dass die Transaktion gültig und die Daten sicher sind, ist es viel wahrscheinlicher, dass Banken sie genehmigen.
Zweitens, und vielleicht noch wichtiger, hilft diese Technologie dabei, Ihr Händlerkonto vor einer Kündigung zu schützen. In der Erotikbranche sind hohe Betrugsraten der schnellste Weg zu einer Kontosperrung. Durch die Verwendung von Kryptogrammen zur Authentifizierung von Transaktionen senken Sie das Betrugsrisiko drastisch. Dadurch bleiben Ihre Rückbuchungsquoten niedrig und Ihre Verarbeitungslinien stabil.
So implementieren Sie dies für Ihr Unternehmen
Sind Sie bereit, von unsicheren Kartennummern auf stabile Netzwerktoken umzusteigen? Bei der Umstellung geht es weniger um die Programmierung als vielmehr darum, die richtigen Fragen zu stellen. Da diese Technologie darauf basiert, dass die Kartennetzwerke mit Ihrer Bank kommunizieren, müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Partner diese Sprache fließend beherrschen.
Hier ist Ihre Checkliste für den Einstieg:
- Fragen Sie Ihren Gateway-Anbieter: „Unterstützen Sie die Netzwerk-Tokenisierung?“ Ihr Zahlungsgateway ist der „Token-Anforderer“. Er nimmt die sensiblen Kartendaten, über die Sie derzeit verfügen, und tauscht sie bei Visa oder Mastercard gegen einen sicheren Netzwerk-Token ein. Wenn er diese Funktion nicht unterstützt, können Sie sie nicht nutzen. Wenn er sie unterstützt, können Sie sich registrieren lassen und die erforderliche Gebühr entrichten.
- Fragen Sie Ihren Acquirer: „Sind Sie für den Empfang von Netzwerktoken eingerichtet?“ Dies ist die zweite Hälfte des Puzzles. Selbst wenn Ihr Gateway den Token erhalten kann, muss Ihre Acquiring-Bank in der Lage sein, ihn zu verarbeiten. Beide Seiten müssen aufeinander abgestimmt sein.
- Der „Swap“-Prozess. Sobald beide Partner zustimmen, beginnt die Umstellung. Sie speichern keine Kryptogramme mehr, bei denen es sich um Einmalcodes handelt. Stattdessen ersetzen Sie Ihre gespeicherten PANs durch Netzwerktoken. Von diesem Zeitpunkt an generiert das Token bei jeder Transaktion automatisch ein neues, einzigartiges Kryptogramm für diesen bestimmten Austausch. Sie profitieren von der Sicherheit eines dynamischen Codes und der Einfachheit einer gespeicherten Datei.
Das Ergebnis: ein besserer Durchsatz bei wiederkehrenden Transaktionen und ein sichereres, nachhaltigeres Geschäftsmodell. Sie binden Ihre Kunden länger und erhalten Ihre Händleridentifikationsnummer (MID).
Jonathan Corona verfügt über zwei Jahrzehnte Erfahrung in der elektronischen Zahlungsabwicklungsbranche. Als Chief Operating Officer von MobiusPay ist er für den täglichen Betrieb sowie für die Überprüfung und Beratung von Händlern hinsichtlich einer Vielzahl von Compliance-Standards verantwortlich, die von den Kreditkartenunternehmen vorgeschrieben werden.
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